談起退休，這大概是許多上班族夢寐以求、但想都不敢想的奢華願望，在日本，甚至出現「下流老人」詞彙，指的是在日本社會退休後，無足夠存款，沒有可依賴親人，老後破產又或是熟年離婚。
想要可以安心的退休，除了存夠足夠的退休金之外，其實大多數的人都忽略到老年會發生的潛在風險，若沒有把這一項考慮進去，不管是你存三百萬、還是一千萬，等到需要花費大把金錢的時候，很容易就把自己的退休金給花掉了，不但所有計畫都變了調，甚至還有可能變成「下流老人」的一份子!
想擁有豐富的「第三人生」，在實務上，民眾要主動提前思考退休金議題、退休後長照與醫療的需求，保險有提供社會安全功能，為老年生活規畫中不可或缺的一項金融服務。
小額終老保險保費較其他同類型壽險便宜，民眾可透過小額終老保險「低保額、低保費」的特性，建構基本保險保障；保單活化，目前已開放保戶得在不增加保費支出的情形下，選擇以原持有含死亡保障的保單，轉換為老年所需要的健康保險或年金保險。
「通膨」是存退休金最大的問題！錢越變越薄，通膨讓購買力下降，所以若是太過低估通膨會造成的影響，肯定會為你的退休生活埋下不少不安因素。
年老退休後，工作停止收入減少甚至是歸零，所有的花費都只能仰賴積蓄，一旦發生意外事件，不管是家庭成員有人生病、或是兒女發生事情需要資金時，不得不動用到你的存款，這會嚴重影響到你之後的金錢規劃。
即便是一般身體很健康的年老人，在退休後大概會經歷以下三種階段的狀態：一、初老：身體健康，生活大小事都還能自理；二、中老：身體機能開始慢慢衰退，必須經常到醫院接受治療，此時醫藥花費會比較兇；三、後老：此時的身體狀態往往已經是非常差了，更甚者可能需要臥病在床、失去生活自主能力，這個階段的長照看護費非常可觀。
因應措施，才能讓退休生活過得比較安心，好好規劃退休後的收入來源，像是保險年金、再工作、不動產租金、投資等，以支應退休後的需求。
民眾要及早規劃長期照顧保險及優先考慮年金保險，長期照顧保險可因應疾病或意外事故傷害，導致失去日常生活能力的情形，提供長者長期看護服務；年金保險則可彌補長者退休金不足，滿足老年生活費用需要。
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